Mag je als zzp'er je privérekening gebruiken?
Kort antwoord
Ja, als zzp'er mag je je privérekening gebruiken voor zakelijke transacties. Er is geen wettelijke verplichting om een zakelijke rekening te openen. Toch is het verstandig om je privé- en zakelijke geldstromen te scheiden. Het maakt je administratie overzichtelijker en voorkomt problemen met de Belastingdienst.
Inhoudsopgave
Wat zegt de wet?
De wet verplicht je niet om als zzp'er een aparte zakelijke rekening te hebben. Je mag je eenmanszaak runnen vanaf je privérekening. De Belastingdienst en de Kamer van Koophandel stellen hier geen eisen aan.
Wel ben je verplicht om een deugdelijke administratie te voeren. Je moet kunnen aantonen welke inkomsten en uitgaven zakelijk zijn en welke privé. Als alles door elkaar loopt op één rekening, wordt dat lastiger. Bij een boekencontrole moet je kunnen uitleggen welke transacties bij je onderneming horen.
Sommige banken staan niet toe dat je een privérekening zakelijk gebruikt. Check de voorwaarden van je bank. Als ze erachter komen dat je zakelijke transacties doet op een privérekening, kunnen ze je rekening blokkeren of je dwingen om een zakelijke rekening te openen.
Nadelen van je privérekening gebruiken
Het grootste nadeel is de rommel in je administratie. Op je privérekening staan boodschappen, abonnementen, salaris en vakanties door elkaar met facturen van klanten en zakelijke uitgaven. Aan het eind van het jaar moet je alles uitpluizen voor je belastingaangifte. Dat kost tijd en vergroot de kans op fouten.
Je boekhouder of accountant rekent vaak per boeking. Hoe meer transacties er doorheen moeten, hoe duurder je jaarafrekening wordt. Een aparte zakelijke rekening met alleen zakelijke transacties is veel sneller te verwerken.
Bij een boekencontrole van de Belastingdienst moet je je bankafschriften overleggen. Gebruik je je privérekening, dan ziet de inspecteur ook al je privé-uitgaven. Niet iedereen vindt dat prettig. Met een zakelijke rekening houd je je privéleven privé.
Let op: Sommige boekhoudprogramma's kunnen je privérekening niet automatisch importeren vanwege de bankvoorwaarden. Je bent dan aangewezen op handmatig invoeren.
Waarom een zakelijke rekening slim is
Met een zakelijke rekening zie je in één oogopslag hoe je bedrijf ervoor staat. Je ziet direct hoeveel geld er binnenkomt, wat je uitgeeft en wat er over is. Geen gezoek meer tussen privé-uitgaven om je zakelijke stand van zaken te bepalen.
Professioneel overkomen telt ook. Als klanten geld overmaken naar een rekening op naam van je bedrijf in plaats van je privénaam, straalt dat serieuzer uit. Grote opdrachtgevers letten hier soms op.
De kosten van een zakelijke rekening zijn volledig aftrekbaar. De maandelijkse kosten druk je dus af van je winst. Daarnaast bespaar je tijd bij het doen van je administratie en betaal je minder aan je boekhouder. Die besparing weegt vaak ruimschoots op tegen de bankkosten.
Veel zakelijke rekeningen komen met handige extra's zoals boekhoudkoppelingen, zakelijke creditcards en de mogelijkheid om meerdere gebruikers toegang te geven. Handig als je groeit en iemand anders ook bij de financiën moet kunnen.
Wat kost een zakelijke rekening?
De kosten van een zakelijke rekening variëren sterk per bank. Bij de grote banken betaal je vaak tussen de €10 en €25 per maand, afhankelijk van het pakket. Online banken en fintechs zijn meestal goedkoper, soms zelfs gratis voor basisfuncties.
| Type bank | Kosten per maand | Kenmerken |
|---|---|---|
| Grote bank (ING, Rabo, ABN) | €10 tot €25 | Uitgebreid pakket, kantoren, persoonlijk advies |
| Online bank (Knab, ASN) | €7 tot €15 | Goede app, boekhoudkoppelingen |
| Fintech (Bunq, Revolut) | €0 tot €10 | Moderne app, snel openen, basis functies |
Naast de vaste maandkosten rekenen sommige banken transactiekosten. Check hoeveel je betaalt per overboeking, pinbetaling of contante storting. Als je veel kleine transacties hebt, kunnen die kosten oplopen.
De juiste rekening kiezen
Bij het kiezen van een zakelijke rekening let je op meer dan alleen de maandkosten. Belangrijker is wat je nodig hebt. Doe je veel internationale betalingen, dan wil je een rekening met lage wisselkosten. Werk je met een boekhouder, dan is een koppeling met je boekhoudprogramma handig.
Bedenk ook hoe je de rekening gaat gebruiken. Heb je genoeg aan internetbankieren of wil je ook contant geld kunnen storten? Heb je een zakelijke creditcard nodig? Wil je meerdere subrekeningen voor bijvoorbeeld btw-reserveringen?
Voor de meeste zzp'ers zonder personeel is een basis zakelijke rekening voldoende. Je hebt geen ingewikkelde features nodig, gewoon een plek waar je zakelijke geld binnenkomt en je zakelijke rekeningen betaalt. Kies een rekening die past bij je situatie en betaal niet voor toeters en bellen die je niet gebruikt.
Overstappen naar een zakelijke rekening
Als je besluit om een zakelijke rekening te openen, is de overstap eenvoudig. Open de nieuwe rekening, pas je facturen aan met het nieuwe rekeningnummer en informeer je vaste klanten. De meeste klanten vinden het normaal dat je een zakelijke rekening krijgt.
Je hoeft niet per se op 1 januari over te stappen. Elk moment is goed. Wel is het handig om aan het begin van een nieuw kwartaal of boekjaar te beginnen, dan houd je je administratie netjes gescheiden.
Oude lopende verplichtingen, zoals automatische incasso's voor zakelijke abonnementen, zet je over naar de nieuwe rekening. Je privérekening gebruik je daarna alleen nog voor privézaken.
Veelgestelde vragen
Mag de Belastingdienst mijn privérekening inzien?
Als je je privérekening zakelijk gebruikt, kan de Belastingdienst bij een controle de afschriften opvragen. Ze mogen alleen zakelijke transacties controleren, maar zien wel alles wat op de rekening staat.
Moet ik een rekening op mijn bedrijfsnaam hebben?
Nee, een eenmanszaak heeft geen aparte rechtspersoon. De rekening staat op jouw naam, eventueel met je handelsnaam erbij. Alleen een BV heeft een rekening op naam van de onderneming.
Kan ik een gratis zakelijke rekening krijgen?
Ja, sommige fintechs bieden gratis zakelijke rekeningen met basisfuncties. Let wel op beperkingen in het aantal transacties of de mogelijkheid om contant geld te storten.
Wat als mijn bank het niet toestaat?
Als je bank ontdekt dat je zakelijke transacties doet op een privérekening, kunnen ze je vragen om een zakelijke rekening te openen of je rekening beëindigen. Check de voorwaarden.
Hoe lang moet ik bankafschriften bewaren?
Zakelijke bankafschriften moet je 7 jaar bewaren als onderdeel van je administratie. Digitale afschriften tellen mee, je hoeft ze niet uit te printen.
Kan ik meerdere zakelijke rekeningen hebben?
Ja, veel zzp'ers hebben een tweede rekening om btw of belastinggeld apart te zetten. Zo weet je zeker dat je genoeg hebt als de aanslag komt.
Samenvatting
Je mag als zzp'er je privérekening gebruiken, er is geen wettelijke verplichting voor een zakelijke rekening. Toch is scheiden verstandig: het maakt je administratie overzichtelijker, je boekhouder goedkoper en je privacy groter bij een belastingcontrole. Zakelijke rekeningen kosten tussen de €0 en €25 per maand, afhankelijk van de bank. Die kosten zijn volledig aftrekbaar. Overstappen kan op elk moment en is binnen een dag geregeld.